黨的二十大報告提出加快建設數字中國，加快發展數字經濟，明確要求促進數字經濟和實體經濟深度融合。作為數字經濟的重要組成和有力支撐，金融行業數字化浪潮已起，科技創新加速，數字金融實踐成效顯著。相比于銀行、保險等行業，租賃業的數字化轉型尚處于起步階段。面對金融數字化不可逆的趨勢，租賃業應借鑒已有經驗，利用科技手段，夯實業務基礎，更好的適應當前經濟金融形勢變化。今天我主要圍繞“金融租賃的轉型發展和數字化”，談談當前金融租賃行業數字化轉型的必要性和優勢，以及未來數字化發展的著力點，分享浦銀金租對這些問題的思考和實踐：

　　一、擁抱新趨勢、迎接新挑戰，充分認識金融租賃行業數字化轉型的重要性

　　近年來，在健全多層次金融市場體系的政策框架下，金融租賃行業得到長足發展。作為傳統銀行信貸模式的重要補充，金融租賃在航空航運、先進制造、綠色低碳等重要經濟領域扮演著服務實體經濟的重要角色。截至2021年末，全國金融租賃行業總資產規模達3.58萬億元，同比增長3.69%，在國內外經濟形勢動蕩的特殊時期展現出行業發展的韌性與潛力。

　　黨的二十大勝利召開，全面建設社會主義現代化國家步入新的發展階段，新發展理念不斷深化，新發展格局正在形成，數字經濟發展已經成為不可逆轉的趨勢，持續賦能經濟社會發展和產業結構升級。當前，租賃行業在客戶經營、租后管理、風險控制等多個環節都面臨效率變革和質量變革的難題，行業的數字化轉型發展訴求日益迫切。對此，用好、用足數字化工具，“以變應變”，將數字科技嵌入租賃行業，是行業轉型發展的根本性策略。具體來看，租賃業的數字化轉型具備以下優勢：

　　一是構建高效、精準的客戶經營體系，賦能經營轉型。租賃行業單點辦公、全國展業，業務周期長，與客戶之間的信息不對稱增加了有效識別客戶的難度。數字科技的信息提取技術構建起高效的獲客能力和風險識別能力，打通挖掘優質客戶的渠道。二是切實提高租后管理能力，控制潛在風險�！爸匦庞谩�、“輕租后”的業務模式在租賃行業中并不鮮見，形式上和信息上的租后管理難以在租前、租中、租后形成合力和閉環。數字技術為租賃行業的賦能，不僅可以把握行業的動態走向，也能實現風險的實時監控和及時預警，提升管理水平。三是扎實提升租賃物的管理能力，夯實資產質量。通過數字化的技術，租賃公司能有效實現對租賃物的使用狀態、市場價值、實時位置的分析和跟蹤，提高租賃公司對租賃物的遠程管控水平，充分發揮租賃物的風險緩釋作用。四是形成專業化經營能力，有效改變“同質化”的競爭局面。金租公司由于近似的股東背景、歷史沿革等原因，業務集中于船舶、飛機、車輛和生產設備等領域，資金來源、利差空間、服務對象和產品趨同。通過數字化轉型，可以幫助金租公司開拓新的業務模式、布局新的行業領域，打造專業化優勢，避免出現系統性風險。

　　二、打造新體系、構建新生態，持續增強金融租賃行業數字化轉型的靶向性

　　如何化解傳統租賃業務發展桎梏，適應構建新發展格局要求，我們認為，順應數字化發展的趨勢，充分利用科技賦能，是金融租賃行業推動高質量發展的重要抓手，是提升企業競爭力的關鍵。當前，金融機構的數字化轉型已經由簡單的線下業務轉線上的數字節點，過渡到數字生態環境下獲客、審批、投放等多場景融合的專業化數字平臺階段。盡快創建與企業經營理念相符、與行業特征相匹配的企業級數字生態，是租賃公司的轉型發展的關鍵。

　　一是建立租賃業務的數字生態體系。數字生態系統是包括數字化的業務操作流程、數字化的經營管理模式、數字化的組織管理架構、數字化的人才隊伍等的總稱。數字化轉型是對租賃公司的整體革新，既包括新技術強化下外部業務流程、業務模式、業務管理的轉型升級，也包括內部組織架構、人員能力、運營效率的優化提升，因此數字化轉型不是階段性的改革，而是持續推進優化的整體性戰略，需要有效規劃、整體布局。只有將數字化轉型的重要發力點協同推進，將各項數字化應用有機融為一體，統籌安排，長期謀劃，才能形成創新合力，帶動租賃業務內生增長。

　　二是建立租賃業務的數字化客戶經營體系。對于租賃行業而言，挖掘優質客戶，發現市場需求是高質量發展的生命線。數字生態體系的建立、大數據和人工智能等金融科技手段的運用，能有效實現跟蹤和預測市場需求，描繪客戶畫像，對客戶進行精準營銷和篩選，有效克服了傳統業務模式下空間和時間上的局限性，保障客源的真實性和持續性。

　　三是建立租賃業務的數字化風控體系。租賃業務長期限、廣覆蓋、多區域的特點對租前、租中、租后全流程的風險管控提出了較高的要求。數字化風控體系的建立，核心是通過數字模型和數字模擬，補充和分析風險因子，并在傳導預警、風險準入、專家邏輯、量化風險計量等各個方面和環節實現風險信息的共享，打破傳統的流程化風控體系的局限，把握風控尺度統一性以及風控要素的標準化，真正解決風險閉環的問題。

　　四是建立租賃物的數字化管控體系。抓好租賃物這個牛鼻子，才能充分發揮租賃物的風險緩釋功能，增強抵御風險的能力。數字化的租賃物管控體系打開了遠程管控租賃物的新媒介、新方法。以物聯網技術為例，成熟的物聯網管理平臺普遍具備實時預警、運行狀態管理、設備遠程控制等功能。通過這些功能，金融租賃公司可以實時把握租賃物的物理狀態、價值變化以及經營狀況，從而準確采取相應的管理手段，確保租賃物價值穩定，有效防范資產風險。

　　三、錨定專業化、突出特色化，浦銀金租數字化轉型的探索與實踐

　　對于整個金融租賃行業來說，推進數字化建設，以科技打造核心引擎，推動轉型發展是當前的重中之重。近年來，浦銀金租圍繞“建設一流專業化、數字化金融服務企業”的愿景，積極探索數字化發展路徑，以創新作為業務發展的源動力，開展了多項數字化轉型實踐：在數字化精準營銷方面，我們于2020年開發上線了“租賃大腦”數字化平臺。根據公司的重點區域、重點行業、目標客群、財務指標、業務邏輯、輿情信息等偏好，利用大數據客戶畫像加載相關偏好規則，實現了為業務人員提前推送營銷線索、加強營銷過程管理的功能；在數字化場景應用方面，率先在產業鏈應用場景上實現突破。我們圍繞核心客戶，針對其產業鏈下游客戶分散、業務發生頻繁、單筆金額較小的特點，應用數字化思維重構業務流程，有效滿足了產業鏈末端客戶的金融需求，切實提升了對普惠金融客戶的服務能力。在數字化資產管理平臺建設方面，成功上線“航空航運資產智能管理平臺”，運用數字化技術整合內外部數據資源，圍繞資產分析、價值管理、運營管理、預警管理、市場跟蹤等五個維度，實現了對航空航運資產一體化實時監控和預警，構建了從在建—運營—退租的全生命周期、數字化動態管理體系。

　　下階段，浦銀金租還將著力推動企業級數字化平臺建設。構建集約化的企業級數據中臺、業務中臺、AI中臺；在合規數字化、資金數字化、財務數字化、營銷數字化、風控數字化、審計數字化、人力資源數字化七個方面建成標志性數字化項目，強化全領域的數字化支撐。形成以“營銷+風控”為核心的雙輪賦能模式，打通內外數據資源，廣泛聯結平臺和生態，以數字化促進業務經營第二曲線的發展，以業務驅動數字化迭代升級，形成業務和數字化協調發展的新格局。

　　“道阻且長，行則將至”。我們深知行業轉型升級與數字化建設不是一蹴而就，當前正是金融租賃行業轉型發展的關鍵時期。為更好地滿足新常態、新形勢下我國實體經濟發展的要求，金融租賃行業應直面數字化轉型的浪潮，以科技驅動業務轉型，協同推進技術、業務和制度創新，切實提高數字技術與租賃業務的深度融合，實現高質量發展。我們期待數字化轉型為金融租賃行業回歸本源提供新機遇、新方法、新動力，為金融租賃行業長久發展保駕護航。