豫金監〔2022〕116號
  
  鄭州市、開封市、洛陽市、新鄉市金融工作局:
  
  按照中國銀保監會普惠金融部《關于印發<商業保理公司專項檢查工作方案>的函》(銀保監會普惠金融函〔2022〕174號)的要求,為貫徹落實國家和我省有關防范化解拖欠中小企業賬款專項行動的決策部署,督促商業保理公司依法合規經營,現就有關專項檢查工作安排如下。
  
  一、檢查對象
  
  在河南省境內登記注冊且經省地方金融監管局批準設立的12家商業保理公司。
  
  二、檢查依據
  
 。ㄒ唬侗U现行∑髽I款項支付條例》(國務院令第728號)
  
 。ǘ﹪鴦赵恨k公廳《防范化解拖欠中小企業賬款專項行動方案》
  
 。ㄈ┲袊y保監會普惠金融部《關于印發<商業保理公司專項檢查工作方案>的函》(銀保監會普惠金融函〔2022〕174號)
  
 。ㄋ模吨袊嗣胥y行 工業和信息化部 司法部 商務部 國資委 市場監管總局 銀保監會 外匯局關于規范發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》(銀發〔2020〕226號)
  
 。ㄎ澹┲袊y保監會辦公廳《關于加強商業保理企業監督管理的通知》(銀保監辦發〔2019〕205號)
  
  三、工作安排
  
 。ㄒ唬z查內容。大型企業利用優勢地位設置不合理交易條件、壟斷限制中小企業供應商應收賬款融資、提供保理融資收取的息費不合理、其他侵害中小企業供應商合法權益的情況等四個方面為主。
  
 。ǘz查方式。各省轄市金融工作局可聘請第三方中介機構,通過查詢查閱賬冊、檔案合同、公司網站、相關信息系統、供應鏈金融服務平臺等與檢查事項相關的文件、資料、系統數據,公布舉報電話、詢問被檢查對象相關人員、向客戶延伸調查、監管談話、政策宣講、核查投訴舉報線索等方式實施全方位檢查。
  
 。ㄈ⿻r間安排。7月14日前,商業保理公司要完成自查工作,填寫自查(現場檢查)情況表和整改方案,逐級報送至省地方金融監管局。8月21日前,各省轄市金融工作局根據現場檢查情況,報送自查(現場檢查)情況表、專項檢查表和專項檢查報告(報告包括:開展情況、發現的問題、整改落實情況、取得的成效、下步工作措施和建議等)。
  
  四、有關要求
  
  各級地方金融監管部門要堅持問題導向,找準突破口、緊盯各類疑點,對檢查中發現的問題要立即約談商業保理公司高管,并制定后續監管措施,做好檢查與后續監管工作的銜接。對檢查發現的問題,能立即整改的,要監督其整改到位;不能立即整改的,要督促其制定整改方案限時整改;對存在違法違規行為的,要按照法律、法規規定的程序進行行政處罰或加強約束懲戒;拒不整改或者整改驗收不合格的,要依法辦理行業退出;涉嫌違法犯罪的,要依法移送司法機關。
  
  附件:1.自查(現場檢查)情況表
  
  2. 專項檢查表
  
  2022年6月30日

附件1

自查(現場檢查)情況表

填報或者現場檢查單位:                                                   填報時間:   年  月  日

序號

專項檢查主要內容

主要表現形式

公司具體做法

存在問題或需要改進的方面

整改措施

備注說明

1

大型企業利用優勢地位設置不合理交易條件

敘做保理業務的基礎交易合同約定的付款期限不符合行業規范、交易習慣,設置的交易條件明顯違反公平原則





未在基礎交易合同明確約定,強制中小企業供應商接受商業匯票或供應鏈金融服務平臺上的電子信用憑證等非現金支付方式等





2

壟斷限制中小企業供應商應收賬款融資

剝奪、限制中小企業供應商在應收賬款融資方面的自主選擇權,限定融資服務方,甚至迫使中小企業供應商僅能從大型企業所屬商業保理公司申請保理融資





大型企業不配合中小企業供應商向商業銀行或其他商業保理公司申請應收賬款融資,未能在中小企業提出確權請求后30內確認債權債務關系等





3

提供保理融資收取的息費不合理

收取的保理融資款利率過高、無合理理由對二級、三級供應商收取高于一級供應商的利率





未實際提供服務,巧立名目收取服務費用,或收取的服務費用質價不符





以費用名義收取“砍頭息”等





4

其他侵害中小企業供應商合法權益的情況

開展虛假營銷宣傳,虛假、夸大或者片面宣傳相關產品和服務





未向客戶如實、充分揭示有關產品或服務的關鍵條款、主要風險





未能有效建立客戶信息安全保護制度,不當使用或泄露客戶相關信息





未建立方便快捷的爭議處理機制,投訴處理程序不夠完善,客戶投訴、舉報事項及其他相關爭議不能得到及時處理等






附件2

專項檢查表

 

填報單位:

檢查機構數量

檢查機構數(個)


檢查工作量

派出檢查組(個)


檢查人數


檢查天數


投入工作日(人*天)


發現問題情況

發現問題總數(個)


發現問題涉及機構數(個)


發現問題涉及業務金額(萬元)


處理處罰情況

監管約談機構數(個)


監管約談機構人數


公開通報的機構數(個)


公開通報的問題數(個)


處罰或問責機構數(個)


處罰或問責人數


填報人:                電話:                  手機: