12184單、48615單、78795單,新增合同數量每年以幾何倍數增長,唯一一家在A股主板上市的金融租賃公司,唯一入選國務院國有企業公司治理金融租賃行業示范企業,凈資產收益率在百億規模以上金租企業中排名第一……江蘇金融租賃股份有限公司(下稱“江蘇租賃”)正在以迅猛增長的業務量和亮眼的行業標簽繪制企業的高質量發展藍圖。

  健全、有效、透明、保障股東的合法權利、尊重利益相關者的基本權益,切實執行的治理體系,錨定中小微的精準定位,這在江蘇租賃董事長熊先根眼中,正是公司的發展秘訣。熊先根對《華夏時報》記者反復強調,“實踐好公司治理體系是基石,服務中小微是立身之本”。

  公司治理,筑牢發展“地基”

  金融租賃具備很強的市場屬性和風險屬性,做好公司治理是公司應對市場競爭、控制金融風險的必然要求。

  在熊先根看來,江蘇租賃能夠做好公司治理,核心不在于公司治理的機制有多超前,而在于能夠把公司治理的機制貫徹到位。熊先根認為,江蘇租賃充分發揮了股東的“混合”優勢,董事會形成合力把穩大局,經理層通過市場化的選聘考核、權責分工機制強化了執行力,員工層則通過股權激勵等方式激發活力。這使得公司上下凝聚了共識,公司治理得以落到實處。

  公司從2007年起啟動混合所有制改革,在江蘇省國資委及大股東江蘇交控的支持下,陸續引進首批A股上市的城商行南京銀行、世界銀行集團成員國際金融公司、國內產業基金管理資金規模最大的中信產業基金以及歐洲最大融資租賃公司法巴銀行租賃集團等4家國內外一流投資人,組建了國有控股、多種所有制資本混合的股東結構。依托這樣的股權機構,公司組建了多元化、國際化的董事會隊伍,戰投股東幫助公司進一步打開海外融資渠道、提供優質廠商資源,也輸入了國內外標桿企業公司治理經驗,提供了租賃業前沿管理模式。

  “引進戰略投資者的時候,我提出了兩個觀點:一個是要門當戶對,一個是要理念相投,F在看來確實起到很好作用!毙芟雀f。之后,公司2014年底完成股改,2018年3月在上交所A股主板首發上市,成為全國第一家主板IPO的金融租賃公司。首發上市迅速放大了國有資本價值和功能,增強了國有股東控制力。

  為了確定董事會的決策能真正得以貫徹,公司對經理層建立了市場化的選聘考核、權責分工機制,不斷強化經理層執行力。經理層全員實施任期制和契約化管理,并完成了兩期職業經理人改革。公司經理層組建了決策和運營委員會,近三年決策委員會召開會議62次,審議戰略規劃、經營計劃等議題399個;運營委員會召開會議234次,審議業務創新、產品定價等議題970個,有效保障了董事會決策的貫徹落實。

  同時,公司采取各種方式激發員工活力。一方面,公司明確能上能下的機制。2003年至今江蘇租賃已累計進行9輪競聘雙選,大批年輕骨干走上管理崗位;另一方面,公司在省國資委的指導下,拿出1%的股份面向股改員工授予限制性股票。2020年3月公司完成股票授予,從啟動到落地僅用了6個月時間,成為省內第一家落實股權激勵的省屬上市公司。

  “小單零售”,驅動業務轉型

  “金融租賃行業的發展趨勢一定是不斷強化融物屬性和零售屬性,而零售就是服務中小客戶!弊鳛橐粋已經深耕金融租賃行業二十多年的行業老兵,熊先根認定服務中小企業才是金融租賃行業的立身之本。從2019年到2021年,江蘇租賃新增服務十幾萬家中小微客戶,目前公司98%以上客戶是中小微企業、個體工商戶和農戶。

  “把服務中小微企業作為自身定位,剛開始是被動的,現在則成為主動的選擇!毙芟雀f。

  2002年江蘇租賃重組,熊先根成為公司的掌舵人。在那個融資租賃尚未被人所熟知的時期,租賃公司的規模、資金成本相比銀行都沒有優勢,就只能去做那些“銀行不愿意做或者銀行不能做”的事情。在當時的環境下,中小企業就屬于銀行不愿意做的業務。但隨著在中小企業領域的不斷深耕,江蘇租賃對服務中小企業有了成熟的經營模式,服務中小企業已經成為江蘇租賃的主動選擇。近幾年來,公司主動轉型“小單零售”,在服務中小企業的路上持續深耕。

  首先,在熊先根看來,融資租賃的“融物”屬性非常適合服務中小企業!爸行∑髽I要換高端設備、要技術升級,但受主客觀因素影響,往往難以及時獲得銀行貸款,而融資租賃‘融資融物’的優勢就體現出來了!睘榱朔奖阌浾呃斫,熊先根舉了一個農機行業的例子。

  位于鹽城市大豐區的幸福農場有限公司是當地有名的種田大戶,在2021年初便接到了總計2.5萬噸的青貯需求,并且要在短短兩個月內全部完成,幸福農場現有的兩臺青貯機已無法滿足作業需求,但要再采購一臺大型農機設備要300萬元,幸福農場難以籌措。而從經銷商處得知幸福農場的困境后,江蘇租賃根據農機作業的季節性特點,為幸福農場量身定制了融資租賃方案:30%的首付款比例,融資金額高達207萬元,解決啟動資金有限的問題;靈活的還款方式,融資期限長達三年,可在客戶獲得結款后再償付大額的租金,平時僅需支付很少金額,另外還贈送了覆蓋整個期限的設備財產險、機上人員險、第三方責任險等!白2013年進入農機租賃市場以來,農機團隊已累計為全國超5000戶農戶或合作社,提供了約40億元的資金服務。從農戶確認需求、到信貸審核、到簽約放款,江蘇租賃的資金在兩周內便能完成投放!毙芟雀榻B。

  同時,隨著在中小企業領域的深耕,江蘇租賃培養了自身的專業化與差異化!暗谝,通過深入服務中小企業,你掌握了行業里規律性的東西;第二,長期積累的客戶不只是合作伙伴,還是公司的顧問,隨時能了解到行業動態;第三,掌握行業的動態變化,就可以主動規避風險,處置設備也更容易。第四,中小企業看似抗風險能力稍弱一些,但是每筆單子的金額小,風險是分散的!毙芟雀J為,租賃行業的未來是完全市場化的競爭,由于公司的小單業務設備租賃專業化程度深,公司才能跟其他公司有差異化。

  在轉型“小單零售”的思路下,公司近幾年新增合同數量猛增。2019年,公司新增合同12184單;2020年的,公司新增合同48615單;2021年,公司新增合同78795單,同比增長62%。同時,江蘇租賃2021年新增投放557億元,年末資產總額 993 億元,全年實現營業總收入 65.46億元,同比增長12.68%,凈利潤20.72億元,同比增長10.40%。公司即將成為下一個千億金租。

  “廠商+區域”,深化中小微服務

  熊先根認為,中小微企業雖然市場巨大,但中小微企業較為分散,風險比較大。所以,租賃公司要想做好中小微企業的租賃,必須要具備比較強的快速獲客能力、快速決策能力和風險控制能力。

  為了提升自身的專業化能力,熊先根把開拓廠商租賃業務作為一大抓手。2014 年起,江蘇租賃與法國巴黎銀行租賃集團合作成立廠商融資中心,借鑒國際一線廠商租賃模式,開拓廠商租賃業務。所謂廠商租賃,就是將廠家、經銷商、租賃公司結合在一起。江蘇租賃與設備廠商共同討論年度銷售計劃,并據此設置金融方案。設備廠的經銷商則在熟悉融資租賃業務后,向有融資需要的意向性用戶推薦融資租賃的金融方案。與設備廠商深度綁定,借助經銷商觸及用戶的業務模式,不僅提高了江蘇租賃的“命中率”,也形成了三方共贏的局面。

  “這些領域里的公司,專業水平肯定遠高于我們,想提升專業化能力,我們就需要跟他們合作!毙芟雀缡钦f。目前,江蘇租賃已與眾多世界500強廠商建立了穩固合作關系;此外行業覆蓋不斷拓展,目前在農用機械、重卡、放映機等租賃市場開展了大量業務。

  除了強化與廠商的合作,深耕區域是江蘇租賃的第二條戰線。江蘇租賃扎根江蘇的中小微集聚區,通過“陌拜”“掃街”等方式開展上門營銷、服務!熬褪且罡麉^域,彎下腰、沉下身,貼近客戶需求,更及時地控制和處置風險!毙芟雀f。

  據介紹,江蘇租賃借鑒國內外金融機構經驗,在內部設立了專門部門,在蘇州、南京、泰州等地設立了小微金融團隊,最近兩年,為數百家紡織、加工、電器、汽配等各類中小微企業提供小額租賃服務,平均每家融資210萬元。

  隨著合同單數的大幅增長,金融科技的應用對提升江蘇租賃的專業化能力至關重要。熊先根告訴記者,在一年新增合同近八萬單的背景下,很多單子都是電腦“秒決”。據介紹,江蘇租賃一方面豐富和完善“樂租”系列APP,為中小微承租人、廠商經銷商、客戶經理打造專屬移動營銷平臺,客戶在APP上即可完成身份驗證、項目申報、征信查詢、流程跟進、簽署合同等操作;另一方面建構智能模塊為流程提速!拔覀冮_發了自動決策、電子合同、電子簽章、圖像識別等專業功能,把項目評審從2至3天提速到7秒,把合同簽署從3至5天加快到14秒,把審核放款從1至2天壓縮到55秒!毙芟雀f。

  公司的能力提升最終得到回報。從業務拓展上看,江蘇租賃形成了百億級(汽車金融、清潔能源)、五十億級(工業裝備、工程機械)、二十億級(農業、醫療、信息科技等)及若干億級市場的多層次業務結構,布局更多元均衡,尤其是在清潔能源領域的業務規模行業領先。而從風險控制上看,2021年年報顯示,公司不良融資租賃資產率為0.96%,遠低于商業銀行1.73%的平均水平。同時,公司的撥備覆蓋率達431.97%,遠高于銀保監會不低于150%的監管規定,為資產處置做了充分的儲備。